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菲常故事007: 网贷高风险,老人易受骗。

来源:三努讲法网 | 作者:苏贤 | 时间:2017/9/3

苏贤 


年终奖果然下来了。大家都盯着手机,看银行到账的短信,有人开心有人愁。老板觉得菲菲肯吃苦肯干事,还是很不错的,虽然只入职一个月,也给了点红包以示奖励。本来以为要吃“鸡蛋”的菲菲,忽然有种小发“横财”的感觉。

公司年会上,菲菲还抽中了二等奖,得了一台按摩器,可以拿回家慰问两位领导了!赶紧打电话给母上大人:老妈,我可厉害了,公司年终抽到了一台按摩器……老妈一反往日的兴高采烈,没精打采地应了几句。


难道是我之前太忙,少给领导打电话,母上大人又玻璃心了?!OH,NO!真的是自古忠孝两难全吗?!

老爸接过电话说,你别胡思乱想,安心工作,晚点我再给你电话。

过了半天,老爸电话来了,他趁着老妈午睡才出门打电话给菲菲的。

爸,你为老不尊乱花丛啊?搞得那么鬼鬼祟祟的!

严肃点,跟你说正经事儿!爸爸的老干部范儿又来了。

原来菲妈前两年退休后,闲来无事就组团去跳广场舞。一群老太太本来玩得好好的,后来有几个老太太歌不唱了,舞不跳了,队友也不要了,跟着P2P互联网金融理财公司风风火火地搞起了“资本”运作。

一开始菲妈是不为所动的,毕竟对这江湖是一脑子浆糊,但是先试水的几个姊妹陆续传来捷报:我一个月得的利息比我家小子一个月的工资都要多,还跳啥舞,赶紧给他存点媳妇本再说。姊妹的话挠得菲妈的心痒痒的。接下来她们没事就能从公司领点大米,水果什么的,菲妈的舞步就有点乱了。姊妹说,老妹,舞啥时候不能跳啊,但钱可不是啥时候都那么好赚啊,赶紧跟我们一起搞P2P,正所谓你不理财,财不理你!



菲妈跟着姊妹上理财公司去了。车水马龙的CBD中心,金碧辉煌的写字楼大堂,高端大气的办公室,热情如火的客户经理,令人心动的投资回报率……这一切无一不在向菲妈——的钱包招手。终于,菲妈瞒着菲爸投了第一笔钱,忐忑了一个月之后果然收到了一大笔利息,还有各种心意礼品。菲妈一下high了,钱真的很好赚的哦!接下来但凡手上有点钱,菲妈二话不说就直接奔理财公司去了,做梦都是数利息数到手抽筋不小心笑醒那种!

菲妈和理财公司蜜月了大半年,广场舞早就不跳了,没事就几个姊妹上公司晃悠,打听一下最新的利率,从客户经理那领点鸡蛋水果什么的。大妈们对此相当得意,投一笔钱,赚不少利息,还隔三差五有小礼物,一项投入,多项回报啊,真是开心得不要不要的!投了就开心,开心了就再投,菲妈都不清楚自己究竟投了多少钱在这家理财公司里了。


上周姊妹们想着要过年了,公司该向客户表心意了,迟迟没啥动静那不科学,还是上门提醒一下他们吧。一上门就傻眼了,公司里密密麻麻都是大叔大妈,不是来买理财产品的,是来要债的!老板早就不知道跑哪去了,就剩几个客户经理在,他们不是来处理客诉的,他们也是来讨薪的!

P2P互联网金融理财小船说翻就翻!老板跑路了,利息没了就算了,老本也没了,找谁要去啊?!菲妈又气又急,回家就病倒了,菲爸好几番旁敲侧听,才知道个大概,气得几天吃不下饭。但又不敢在老婆面前发作,怕再刺激到她,只好偷偷跑出来给菲菲打电话出一下一肚子的闷气……




法律直通车




《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》


  第十七条 网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。

同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;

同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;

同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;

同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。


   第二十四条 网络借贷信息中介机构暂停、终止业务时应当至少提前10个工作日通过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告,并通过移动电话、固定电话等渠道通知出借人与借款人。网络借贷信息中介机构业务暂停或者终止,不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。

    网络借贷信息中介机构因解散或宣告破产而终止的,应当在解散或破产前,妥善处理已撮合存续的借贷业务,清算事宜按照有关法律法规的规定办理。

    网络借贷信息中介机构清算时,出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人,不属于网络借贷信息中介机构的财产,不列入清算财产。


  第二十八条 网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。






三努律师说

Sannu's  Tips




       P2P互联网金融理财公司发展迅速,线下理财公司快速扩张让人眼花缭乱,而线下理财公司受害者往往是中老年人,因为老年人接触的投资渠道少,是信息弱势群体,容易被线下理财公司“高大上”的假象蒙蔽。虽然有各种精心包装,但不合规的线下理财公司还是有一些共性,可以通过这些特点判断线下理财公司是否靠谱。


1、传销式销售

线下理财公司与传销的运作模式在公司等级制度、员工绩效构成、包装方式等方面存在着很多相似之处,线下理财公司背后呈现出“传销化”的发展趋势。线下理财公司销售人员往往通过会议营销、赠送小礼物等方式获得投资人的信任。而相较于线上投资方式,投资人普遍对该家公司信任度有限,投资额度不会过大,面对面获取的信任会让投资人更加相信线下理财公司。部分销售甚至会将提成返点给投资人,让他们把钱投出去。

在线下理财公司,主要靠“高薪”吸引员工,不过,诱人的“高薪”背后,是疯狂拉业绩的要求。如被警方调查的互联网金融公司大大集团内部,有着“有钱就能提前转正,投钱就能尽快升职”的说法。大大集团南昌分公司某业务经理曾一个月出单300万元,超额完成业绩任务,随即被提拔为公司董事、总经理。

2、疯狂扩张销售网点

出于业绩和交易规模的压力,不少平台通过疯狂建立线下销售网点的方式来抢占投资人。

e租宝和大大集团,就是线下疯狂扩张的典型案例。大大集团官网信息显示,截至去年10月,该集团已在全国开设23家省公司、4家直辖市公司、229家市公司、374家分公司、717家支公司。“要成功先发疯,头脑简单向前冲。”这是大大集团内部激励员工的名言。 

此外,这类公司还有一个特色,那就是装修豪华、气派、洋气、上档次,有的理财公司装修甚至和银行一个标准。

3、不切实际宣传

不少线下理财公司宣称资金安全,由权威公司进行资金托管,但事实上,理财公司或是仅仅在银行开立一个普通账户,把资金存入账户后并不与银行签订任何托管协议,该公司可自由使用资金;或是与银行签订资金托管协议,但这种托管协议的法律效力并不大,该公司还是有使用资金的自由,资金的使用方向,银行也不能进行干涉。表面上是托管,但是本质上银行并没有权利也没有义务去监管资金流向。这样做的后果,就极易导致自设资金池,投资者血本无归。最近闹得沸沸扬扬的望洲财富骗局,其董事长就独自掌握着全部的投资资金。

另外,由于线下理财公司销售人员秉承业绩至上的工作方针,所以在销售时经常打着“100%保本保息”、××银行信用担保、实力非常雄厚…的宣传口号,于是一些不明真相的投资者信以为真,最后被骗。

Tips

为避免陷入此类财富陷阱,治本的方法是从源头开始隔绝,多学习理财知识,培养财富风险意识,不轻信销售人员的花颜巧语,不贪图高息和小恩小惠,做好财富管理规划,才能更好守住自己的血汗钱。